China’s per capita savings exceed forty thousand yuan, why do you dare not spend money-2828创业网

China’s per capita savings exceed forty thousand yuan, why do you dare not spend money? Sina fund exposure platform: letter Phi lag false propaganda, performance is lower than the same product for a long time, how to buy the fund was pit? Click on [I want to complain], Sina help you expose them! China ranks third in the world in revenue and savings, second only to the Middle East oil exporters, Qatar and Kuwait. But the high savings rate that everyone’s life experience is: many ordinary white-collar misfits are "moonlight clan", a higher level of California silver every month for the mortgage loans also scorched by the flames. So, does China’s high savings rate mean that the residents do not want to spend money? In terms of international ranking, China’s national savings rate has been in the forefront of the world since 1970s, and has long been ranked first. In 2005, China’s savings rate was as high as 51%, while the global average savings rate was only 19.7%. In 2015, the latest data on China’s savings rate was 46%. According to the world monetary fund, the world bank and the US Central Intelligence Agency in 2015, the world profile shows that China ranks third in the world in revenue and savings, second only to the Middle East oil exporters, Qatar and Kuwait. But the high savings rate that everyone’s life experience is: many ordinary white-collar misfits are "moonlight clan", a higher level of California silver every month for the mortgage loans also scorched by the flames. So, does China’s high savings rate mean that the residents do not want to spend money? The savings rate is not equal to the residents’ savings, and the national savings are divided into three parts: resident savings, enterprise savings and government savings, in which the savings represent the savings level of the individual (family). For a long time, public opinion generally believed that the high savings rate originated from the custom of saving money for Chinese people. However, it turns out that this knowledge is very different. In fact, over the past decade, a large portion of the high savings rate of Chinese people has not come from the pockets of ordinary people, but from the savings of the government and enterprises. The data from the Bureau of International Settlements showed that between 2000 and 2008, 80% of China’s national savings grew from the government and the corporate sector, not from the family. Statistics show that from 1992 to 2012, China’s national savings rate rose from 35% to 59%, of which the government savings rate and enterprise savings rate doubled, but the overall savings rate has not changed, 1992 was 20%, 2012 is still 20%. Wang Han, chief macroeconomic analyst at Societe Generale Securities, said that compared with the rest of the developed countries, Chinese enterprises accounted for significantly higher savings, by the end of 2015, China’s business sector deposits accounted for 64% of GDP, while the United States and Japan are less than 15%. Therefore, nearly 50% of China’s national savings rate has an important contribution to the enterprise sector. Wu Jinglian, a researcher at the development research center of the State Council, also said that the general state is headed by household savings, followed by enterprise savings and government savings, while China’s savings structure is just the opposite. In addition, from 2000 to 2008, the proportion of China’s household consumption to GDP dropped sharply, investment increased and exports were discussed

中国人均储蓄超四万元 为什么你还不敢花钱? 新浪基金曝光台:信披滞后虚假宣传,业绩长期低于同类产品,买基金被坑怎么办?点击【我要投诉】,新浪帮你曝光他们!   中国收入储蓄水平排世界第三,仅次于中东石油出口国卡塔尔和科威特。但是这种高储蓄率的说法与大家的生活经验显得格格不入:普通白领很多都是“月光族”,更高层次的金领银领也为每个月的按揭放款焦头烂额。那么,中国的高储蓄率是否意味着居民有钱不想花?   国际排名而言,中国的国民储蓄率从20世纪70年代至今一直居世界前列,并且长期位列第一。2005年,中国储蓄率高达51%,而全球平均储蓄率仅19.7%。2015年,中国储蓄率的最新数据是46%。   根据国际货币基金组织、世界银行和美国中央情报局2015年度《世界概况》显示,中国收入储蓄水平排世界第三,仅次于中东石油出口国卡塔尔和科威特。   但是这种高储蓄率的说法与大家的生活经验显得格格不入:普通白领很多都是“月光族”,更高层次的金领银领也为每个月的按揭放款焦头烂额。那么,中国的高储蓄率是否意味着居民有钱不想花?   储蓄率高并不等同于居民储蓄多   国民储蓄分三个部分:居民储蓄、企业储蓄、政府储蓄,其中居民储蓄代表个人(家庭)的储蓄水平。   长期以来,舆论普遍认为高储蓄率源于中国百姓爱存钱的习俗。然而,事实证明这种认识有很大偏差。实际上,近十几年来,中国国民的高储蓄率中,有很大一部分并不是源自普通人的钱袋,而是源自政府和企业的储蓄。来自国际清算局的数据就显示,在2000到2008年间,中国国民总储蓄增长中有80%源于政府及公司部门,并非来自家庭。   统计显示,从1992年到2012年,中国国民储蓄率从35%升到了59%,其中,政府储蓄率和企业储蓄率翻了一番,但居民储蓄率总体却没有变,1992年为20%,2012年依然是20%。   兴业证券首席宏观分析师王涵表示,与其余发达国家相比,中国企业部门的储蓄占比明显较高,截止2015年底,中国企业部门存款余额占GDP的64%,而美国和日本均不足15%。因此,中国接近50%的国民储蓄率有企业部门的重要贡献。   国务院发展研究中心研究员吴敬琏也表示,一般国家都以居民储蓄为首,然后是企业储蓄、政府储蓄,而中国的储蓄结构却刚好相反。   另外,2000年至2008年间,中国家庭消费占国内生产总值比例急剧下降、投资增强以及出口拉动增长的模式也证明了这种家庭、政府和企业储蓄的不均匀增长。   总之,过去十几年中,中国家庭的储蓄总额增幅没有跑过政府接近20%和企业超过10%的涨幅。简言之,国民并不直接代表居民的储蓄水平,居民存在银行的钱并不一定越来越多。 来源:兴业证券   中国居民储蓄多来自高收入家庭   今年1月,李源潮在达沃斯发表主旨演讲时讲道,2015年一年,中国的居民新增储蓄的存款就超过了4万亿人民币,2008年以来,中国的居民储蓄累计增加了35万亿。 制图:枕头财经   按照统计局最新公布的全国总人口13.7亿计算,我国居民人均存款已经达到40291元人民币,首次突破4万元大关。然而,收入差距使不少中国人仍然无钱可存。那么,人均4万的居民储蓄来自谁?   西南财经大学和中国家庭金融调查与研究中心曾对8000多户中国家庭进行调查,并发布《2015中国家庭金融报告》。报告指出:“从储蓄的分布来看,家庭储蓄分布极为不均。。55%的家庭没有或几乎没有储蓄,而收入最高的10%的家庭储蓄率为60.6%,储蓄金额占当年总储蓄的74.9%。收入最高的5%的家庭储蓄率为69.02%,储蓄金额占当年总储蓄的61.6%。”   也就是说,中国家庭储蓄主要集中在高收入家庭。   中国家庭金融调查与研究中心主任、西南财经大学经济与管理研究院院长甘犁坦言,高净值家庭具备高收入、高消费、高储蓄率三个特点。统计显示,高净值家庭主要居住在北京、上海、广东、浙江和江苏。而这几个地方都是近年来资金存量排名靠前的省市。   此外,不同家庭之间收入和消费的差距非常明显,样本前1%的高净值家庭人均收入75.6万元,储蓄率高达67.5%。而普通家庭人均收入6.2万元,总消费4.6万元,储蓄率25.8%。可见普通家庭真正拥有的钱并不多。 制图:腾讯今日话题   为什么中国人喜欢存钱?   《经合组织观察家》上的一篇文章这样分析中国人花钱的谨慎态度:中国的高储蓄率在某种程度上是一种“积谷防饥”的“预防性储蓄“。多数人存钱不是不想花,而是不敢花。   中国高储蓄的根本原因不是广大民众没有足够的消费动机,而是广大民众没有足够的收入。正如吴敬琏所言,“普通劳动者家庭收入增长缓慢,内需不足,社会保障不充分和预期不稳定等,都使居民非常看重储蓄。”   然而,我国的买房费用、子女教育费用、养老费用等却一路飙升。   在中国,对很多结了婚有了子女的人来说,子女的教育费用必须要提前攒,而且得尽早攒。孩子生下来就要有奶粉钱、尿布钱,从上幼儿园到大学又得烧一大笔教育钱。   买房也需要一笔不小的积蓄。据研究显示美国人买房不需要太长时间,迈阿密需要4年,纽约需要5.7年,洛杉矶需要5.9年。而如今高昂的房价,让大部分中国人都必须节衣缩食一辈子才能买得起一套房。因此努力攒钱同时不敢多花钱,是很多中国人的生活主旋律。   以北京为例,面对校园周边每平方米超过4万元的房价,按照现在的工资计算一下,即使去买六环外每平方米两万元的商品房,月入上万的工薪族也要奋斗至少60年才能拥有一套100平方米的房产。   以最近的南京限购令为例,政策实施首日,离婚人数增三倍中青年居多。截至到9月26日傍晚五点,南京共有320对夫妇离婚,是平日正常离婚人数的3倍。在可以为房产离婚的时代,省吃俭用存钱买房似乎变得再正常不过。   值得一提的是,中国农业银行首席经济学家向松祚称,国民储蓄率偏高的核心因素之一是中国社保体系不够完善。这在一定程度上加重了人们的“不安全感”,促使他们更多地存钱。   另外,中国居民投资机会少,进一步提高了储蓄率。从结构和数据来看,市场投资主体主要是政府和企业,民间的投资渠道则很窄。   个人投资海外渠道还没有开放,个人直接投资国内债券市场受阻,国内投资渠道主要是股市、楼市、国债、银行存款,虽然也出现了理财产品、资产管理计划、信托计划、私募基金等金融投资工具,但这些金融工具透明度较低,交易结构设计复杂,资金风险没有有效监管,潜在风险很大。   除现金存款与银行储蓄以外,只有房产投资等有限的转换现金通道。在资本市场欠发达时,多数人依赖银行体系。   生活中依然有很多坚定的“存钱族”,对他们而言,每个月的工资到手,可能花钱的地方很多,但是只有存钱才是硬道理,无论多少,总是要拿出来存进银行。   实际上,我们国家其实这些年情况已经开始在发生变化。中国农业银行首席经济学家向松祚认为,特别是90后、00后,随着现在资本市场的发达程度越来越深化,他们的消费和投资习惯也在发生变化。   《安联全球财富报告》也显示,中国家庭的分散投资进程正在继续,家庭金融资产投资已越来越注重绩效,把资产从低收益的储蓄账户转向高收益的银行和理财产品。   这个趋势逐渐会有所下降。但是在相当长的时间里,中国和其他国家相比,储蓄率可能仍然处在一个比较偏高的水平。   总之,“有钱不花”、“没钱可花”和“有钱也不敢花”都是中国高储蓄率下存在的现实情况。而对国人来说,“有钱不花”显然不是主流。   (参考资料来源:人民日报海外版、网易财经、今日话题、中国家庭金融调查报告、上海证券报、央广网) 进入【新浪财经股吧】讨论相关的主题文章: